Biaya Administrasi Tabungan Udah Ngga Jaman Lagi

Biaya Administrasi Tabungan Udah Ngga Jaman Lagi

Jul 14, 2008 in Finansial pribadi, Menabung, Review Product

Cash Back Bukan Cuma Untuk Yang Berduit

Komentar dari temen² pembaca di tulisan ttg Danamon Lebih mengusik saya. Ilustrasi yang saya sajikan di tulisan tersebut adalah untuk potensi perolehan maksimal cash back. Akibatnya, nominal yang terlibat terlihat sangat besar. Saya mengilustrasikan memutar uang satu juta rupiah per bulan menggunakan kartu debet Danamon, angka yang buat belanja bulanan saya sendiri juga sepertinya ngga akan segitu gedenya. 

I wrote that on the sole purpose of making an impact. Memancing keingintahuan temen² untuk berdiskusi lebih lanjut.

Tapi apakah tabungan ini hanya akan bermanfaat untuk nominal besar?

Tidak.

Justru kalo isi rekening tabungan Anda terbatas, segera lah pindah dari tabungan yang masih mengenakan iuran bulanan ke tabungan² bebas biaya yang belakangan ini mulai banyak ditawarkan. They are ripping you off!

Perbandingan Hasil Tabungan Dengan dan Tanpa Biaya Administrasi
Untuk ilustrasi kali ini, saya akan membandingkan 3 tabungan:

1. Tabungan konvensional. Suku bunga tahunan 4%, biaya administratif Rp 9,000/bulan
2. Tabungan bebas biaya, tanpa cash back. Suku bunga tahunan 1.5%, biaya administratif Rp 0/bulan
3. Tabungan bebas biaya, dengan cash back. Suku bunga tahunan 1.5%, biaya administratif Rp 0/bulan, cash back 5%

Asumsi awalnya sama, semua tabungan mulai dengan rekening awal Rp 1jt dengan setoran rutin Rp 100rb/bulan.

Namun ada sedikit perbedaan untuk tabungan ketiga. Setoran awal 1.2jt yang langsung digunakan untuk belanja di bulan itu juga Rp 200rb (utk bisa memenuhi syarat minimum transaksi). Setoran bulan² berikutnya Rp 300rb tapi karena dipotong belanja rutin bulanan Rp 200rb, jumlah efektif yang masuk tabungan sama seperti yang lain yaitu Rp 100rb.

Perhitungannya dapat dilongok di sini.

Hasil Perhitungan - Jauhi Tabungan Dengan Biaya Administrasi!

Hasil akhirnya di bulan ke 12 saya singkat sebagai berikut:

1. Konvensional, total saldo : 1,948,305.31
2. Tanpa Biaya Administrasi, total saldo : 2,018,214.34 (69,909.03 +3.59%)
3. Tanpa Biaya Administrasi + cash back : 2,118,778.72 (170,473.41 +8.75%)

Jadi, terlihat kan jahatnya biaya administrasi bulanan tabungan itu? Meskipun tabungan ke 2 suku bunga tahunannya jauh lebih kecil (1.5% dibanding 4%), hasil efektif yang kita terima akan lebih besar jika tanpa dipotong biaya administrasi. Tanpa kita sadari, biaya itu akan terus menerus menggerus saldo bulanan kita.

Apalagi nanti kalau dibandingkan dengan tabungan bebas biaya lain yang imbal hasilnya lebih besar! 
Saya sedang menggali informasi tentang produk² tabungan lain yang layak untuk kita pertimbangkan. Hasilnya pasti nanti saya sajikan di sini.

Catatan Terakhir

- Perbandingan ini mengesampingkan faktor lain seperti jumlah ATM, electronic banking, dan preferensi subyektif lain
- Nantinya akan ada titik persilangan saat hasil bunga 4% dipotong biaya administrasi akan lebih besar dibandingkan hasil bunga 1.5% tanpa biaya. Dari coretan saya, titik itu ada di kisaran Rp 4.5jt. Saat saldo tabungan sudah lebih besar dari ini, silahkan evaluasi ulang produk mana yang akan paling menguntungkan Anda.